奥鹏作业网国开（山东开放大学）25春《金融风险概论》形考任务5【标准答案】
形考任务五
试卷总分:100 得分:100
1.但当金融危机来临时，金融风险传递更广泛，更容易引起大面积的风险爆发。这种风险特征称之为（ ）。
A.风险的广泛传染性
B.风险的快速转化性
C.外生性
D.系统性
2.虚构借款标的进行自融、设立资金池、集资诈骗、非法吸收公众存款等问题属于P2P网络借贷平台的哪种风险类型（ ）。
A.操作风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.汇率风险
3.网络安全、系统故障、数据存储和处理方面的问题均可称为（ ）。
A.违规经营风险
B.技术风险
C.洗钱风险
D.信用卡套现风险
4.2015年7月，（ ）等十部委印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，有力填补了互联网金融监管的大量空白。
A.中国人民银行
B.中国银保监会
C.中国支付清算协会
D.国务院
5.《网络支付行业自律公约》《预付卡行业自律公约》《移动支付行业自律公约》《支付机构互联网支付业务风险防范指引》等一系列规范性文件，形成了支付清算服务行业的自律管理，有效地维护了互联网支付清算服务市场的竞争秩序，有力地防范了互联网支付清算服务风险。这些规范性文件是由（ ）印发的。
A.中国人民银行
B.中国银保监会
C.中国支付清算协会
D.国务院
6.互联网支付平台因无法及时获得充足资金，或无法以合理成本及时获得充足资金而不能按时履行支付义务（包括转账和提现）的风险，称之为互联网支付平台的（ ）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.法律风险
7.下列哪种模式是发生于P2P网络借贷平台有关联的或者间接关联企业之间的担保。（ ）
A.平台自身担保
B.关联方担保
C.第三方担保
D.第四方担保
8.由于互联网的信息具有“即刻传播”性，将加速不同风险之间的互相转化。这种互联网金融的风险特征称之为（ ）。
A.风险的广泛传染性
B.风险的快速转化性
C.外生性
D.系统性
9.在互联网金融行业发展初期，我国多数的P2P网络借贷平台是通过（ ）担保模式来提供担保的。
A.平台自身担保
B.关联方担保
C.第三方担保
D.第四方担保
10.违规挪用客户备用金，伪造、编造支付业务、财务报告和资料，掩饰资金流向等行为将会造成哪种互联网支付平台的操作风险。（ ）
A.违规经营风险
B.技术风险
C.洗钱风险
D.信用卡套现风险
11.（ ）是2008年全球金融危机直接催生出来的一个国际金融机构规范。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.新巴塞尔协议
12.中国正式加入巴塞尔委员会的时间是（ ）。
A.2008年
B.2009年
C.2010年
D.2011年
13.前联邦德国赫斯塔特银行和美国富兰克林国民银行倒闭以及墨西哥的偿债危机等事件，促使了（ ）的形成。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.新巴塞尔协议
14.2010年12月16日，巴塞尔委员会推出（ ）。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.新巴塞尔协议
15.1988年7月正式通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告》，该报告使1975年制定的巴塞尔协议的内容更加具体和全面，可谓取得了更为实质性进展，故称（ ）。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.新巴塞尔协议
16.在《巴塞尔协议Ⅲ》规定的内部评级法中，债务人未按照借债合约的规定及时偿还债务本息而导致的可能使债权人承受风险的债务余额称为（ ）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.有效期限
17.在《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资产类别中，“持有现金”属于（ ）。
A.第一大类
B.第二大类
C.第三大类
D.第四大类
18.哪个协议引入了杠杆率，强化了资本基础，用于限制银行体系过高的杠杆，并对资本计量中的度量和模型风险提供额外保护。（ ）
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.巴塞尔协议
19.在《巴塞尔协议Ⅲ》规定的内部评级法中，某一信用级别的债务在1年内的平均违约率称为（ ）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.有效期限
20.《巴塞尔协议Ⅰ》依据风险从小到大的顺序，把表内资产进行了分类，其中，第二大类的风险权重为（ ）
A.0%
B.20%
C.50%
D.100%
21.互联网金融的出现增添了很多新的金融风险种类。（ ）
22.P2P网络借贷平台的风险管理手段主要有风险评估与定价、设立担保机制、提取风险准备金、与保险公司建立合作、多样化增信手段等。（ ）
23.三、判断题
密钥、证书、数字签名等电子认证方式和加密技术可以在一定程度上保证支付的安全性和保护客户的隐私，且不会为非法交易主体屏蔽身份信息，掩护虚假交易。（ ）
24.P2P网络借贷平台如果通过自身来提供担保的话，对平台和担保人的实力要求较高，同时存在较大的法律风险。（ ）
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25.我国P2P网络借贷目前面临的最严重问题之一就是征信。（ ）
26.从《巴塞尔协议Ⅱ》的内容可以看出，资本监管改革是其主旨。（ ）
27.为了衡量流动性风险的大小和覆盖流动性风险可能带来的损失，《巴塞尔协议Ⅲ》规定了流动性覆盖率，该指标值应该大于等于50%。（ ）
28.在巴塞尔委员会推出《巴塞尔协议Ⅰ》之后，为推动中国银行业实施国际新监管标准，中国银行业监督管理委员会发布《中国银行业实施新监管标准指导意见》。（ ）
29.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，短期债券的风险权重明显低于其他种类债券的风险权重。（ ）
30.2008年金融危机之后，巴塞尔委员会完善了新资本协议，提出了以“杠杆率”为监管指标，该指标设置的下限为3%。（ ）
31.P2P网络借贷平台现有的主要风险管理手段包括（ ）。
A.风险评估与定价
B.设立担保机制
C.提取风险准备金
D.与保险公司建立合作
32.互联网平台的操作风险主要包括（ ）。
A.违规经营风险
B.技术风险
C.洗钱风险
D.信用卡套现风险
33.P2P网络借贷平台采用第三方担保的优势在于（ ）。
A.将更加严格地对借款人进行审核
B.有利于出借人的资金安全
C.能够减少违约风险
D.对平台自身的资金安全提供保证
34.区块链具有哪些特征（ ）。
A.极高的可靠性与实用性
B.透明度高
C.区块链上存储的记录具有不可逆性和不可篡改性
D.数字化特征明显
35.大数据在互联网金融风险管理中的应用主要体现在哪些方面（ ）
A.大数据征信
B.大数据反欺诈
C.建立信息共享机制
D.建立风险防控平台
36.新巴塞尔协议的“三大支柱”监管是围绕信用风险、操作风险和市场风险，从三个部分来制定各项条文的，这三大支柱包括（ ）。
A.最低资本金要求
B.资本充足性的外部监管
C.市场约束
D.内部评级
37.《巴塞尔协议Ⅲ》给中国银行业带来的压力主要有哪三项（ ）。
A.资本要求高，抵御风险能力增强
B.资本缺口大，影响盈利水平提高
C.“杠杆率”要求明显提升，促成经营方式转变
D.促进境外合作
38.《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资本充足率标准的目标值是哪两项（ ）。
A.总资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于8%
B.核心资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于4%
C.总资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于4%
D.核心资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于8%
39.《巴塞尔协议Ⅲ》规定的内部评级法估计的风险参数包括（ ）
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.有效期限
40.《巴塞尔协议Ⅰ》把资本分成两部分（ ）。
A.一级资本
B.二级资本
C.核心资本
D.附属资本。
