奥鹏作业网国开（山东开放大学）25春《金融风险概论》形考任务3【标准答案】
形考任务三
试卷总分:100 得分:100
1.金融机构对某一项业务实际拥有的支付能力及将资产变现的能力，称为（ ）
A.现实的流动性
B.潜在的流动性
C.一般的流动性
D.特殊的流动性
2.当保险公司保费规模下降或退保增加，而投资收益又不理想时，保险公司就很有可能出现净现金流为负的情况，无法支付到期债务，从而爆发（ ）。
A.信用风险
B.流动性风险
C.操作风险
D.市场风险
3.当金融机构的资产产生的现金流入与由负债产生的现金流出不匹配时，就出现了（ ）。
A.资产负债期限结构失衡
B.资产负债质量结构失衡
C.操作性问题
D.金融政策突变
4.报告期逾期贷款或关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款等与报告期资产总额和各项贷款余额之比，此类指标反映的是（ ）。
A.资产与负债关系的比例指标
B.资产结构的比例指标
C.资产质量的比例指标
D.负债结构的比例指标
5.可转让支付命令账户属于哪种流动性风险的防范方法（ ）。
A.资产管理
B.负债管理
C.资产负债比例管理
D.金融创新弥补管理
6.保险公司理赔环节产生的流动性风险主要来自（ ）。
A.股价出现波动
B.房地产市场发展不稳定
C.索赔额的波动性
D.发行债券的企业经营不善
7.对于商业银行而言，银行以较低的成本适时获得所需资金的能力指的是（ ）。
A.资产的流动性
B.负责的流动性
C.资本充足率的流动性
D.同业拆借的流动性
8.金融机构采用各种融资方式、金融工具从居民、同业、金融市场等渠道获得现金用于支付的能力，称为（ ）。
A.现实的流动性
B.潜在的流动性
C.一般的流动性
D.特殊的流动性
9.当资产大于负债时便会出现资金紧缺，金融机构面临无法从市场上获得流动性以及为满足资金需要必须支付比正常成本高的成本风险。此时就会产生（ ）
A.信用风险
B.流动性风险
C.操作风险
D.市场风险
10.由美国信用协会创办，该协会规定其会员存款可为其协会的股金立账，在支付时可以开出股金汇票进行支付，存款也按余额计息，这样股金成了活期存款，股金汇票成了支票。这种账户称为（ ）
A.协定存款账户
B.股金汇票账户
C.定活两便存款账户
D.货币市场存款账户
11.操作风险始终与金融机构伴生共存，无论金融机构的业务形态如何发展，操作风险都不可能消失。这表明了操作风险具有（ ）的特征。
A.内生性
B.广泛性
C.长期性
D.非对称性
12.采取图解的形式，将操作风险逐层分解，以找出金融机构所承受操作风险的具体形态，并对其引起的原因进行分解的一种分析方法。这种操作风险的识别方法是（ ）
A.流程图分析法
B.专家意见法
C.风险树图解法
D.模型分析法
13.下列哪种方法适用于低风险暴露的银行，或业务范围小、业务少甚至没有复杂操作风险职能部门的小型银行。（ ）
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.损失法
14.国有控股商业银行普遍建立了如营运稽核、柜面风险监测、电子银行风险监测、信用卡欺诈侦测、授信业务风险监测等一系列监测系统，这种监测手段属于（ ）。
A.质量监测
B.模型监测
C.技术监测
D.人工监测
15.银行为应对操作风险所需的监管资本应等于其过去三年总收入（GI）的平均值乘以一个固定比例系数α。这种操作风险的计量方法是（ ）
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.损失法
16.采用调查问卷的方式，将金融机构经营状况的有关资料信息和调查问卷发给若干名专家。风险管理人员收集整理专家意见，并将结果再反馈给专家，通过多次的交流与沟通，全面收集有关操作风险信息，识别操作风险。这种操作风险的识别方法是（ ）
A.流程图分析法
B.专家意见法
C.风险树图解法
D.模型分析法
17.目前，金融机构广泛采取交易数据集中管理模式，IT系统一旦发生故障，有可能引发整体瘫痪，产生系统性风险。这种风险属于（ ）
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.操作风险
18.巴塞尔委员会2006年10月规定了有效监管体系应遵守的（ ）条原则。
A.10
B.20
C.25
D.30
19.根据业务和产品的操作过程梳理勾画出业务操作流程，借此分析和识别流程每个节点可能存在的风险因素。这种操作风险的识别方法是（ ）
A.流程图分析法
B.专家意见法
C.风险树图解法
D.模型分析法
20.银行使用自己的内部模型，估计预期损失和非预期损失，从而获得操作风险资本要求的一种方法。这种操作风险的计量方法是（ ）
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.损失法
21.流动性由哪两个方面的流动性构成（ ）。
A.资本
B.筹资
C.资产
D.负债
22.证券公司的流动性风险主要来自哪些方面（ ）。
A.代客理财
B.自营证券业务
C.新股（证券）发行及配售承销业务
D.客户信用交易
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23.证券发行过程中的流动性风险主要取决于（ ）。
A.新股（债券）的发行
B.承销方式
C.证券发行的条件
D.证券发行时市场环境的宽松程度
24.资产流动性管理的核心和实质，就是使资产保持在最佳的状态。商业银行保持资产流动性的传统方法主要有哪两种（ ）
A.保持足够的准备资产
B.合理安排资产的期限组合
C.持有尽可能多的现金
D.持有尽可能少的贷款
25.商业银行负债管理的传统方法主要有哪两种（ ）
A.开拓和保持较多的可以随时取得的主动性负债
B.通过金融创新增加资产流动性
C.开辟新的有利于流动性的存款服务
D.调整资产负债比例
26.操作风险识别的方法主要包括（ ）
A.流程图分析法
B.专家意见法
C.风险树图解法
D.模型分析法
27.现阶段金融机构操作风险评估方法主要包括（ ）。
A.情景分析
B.计分卡
C.因果网络（贝叶斯决策模型）
D.操作风险自评估
28.操作风险报告的作用主要有哪三种（ ）
A.能够形成通畅的信息流
B.能够提供有效的决策支持
C.能够满足监管机构的要求
D.能够防止操作风险的发生
29.目前银行主要采用的三种高级计量法包括（ ）。
A.损失分布法
B.内部计量法
C.计分卡法
D.标准法
30.操作风险识别的步骤包括（ ）
A.确定具体类别
B.分析可能产生的危害
C.识别关键诱因
D.分析逻辑关系
31.流动性风险，是指金融机构虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。（ ）
32.在代理客户理财和证券投资业务过程中，如果证券公司所持有的证券容易变现，遭受损失的可能性就比较小，其流动性风险也就较小。（ ）
33.证券公司的流动性风险是客观存在的，但从风险的特征看其又有一定的可控性。（ ）
34.为了预防流动性风险，商业银行持有的资产流动性应该越多越好。（ ）
35.商业银行的流动性风险具有外生性。（ ）
36.操作风险管理的过程大致可以分为风险识别、评估和计量、控制与缓释、检测、风险报告等五个环节。（ ）
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37.操作风险的评估与计量的侧重点并不一样，操作风险评估的核心目的是客观、准确、有效地评判操作风险发生的因素和概率，而操作风险计量更多地强调通过确定合理的资本充足水平，为金融机构管理层决策提供工具。（ ）
38.金融机构进行操作风险缓释，主要是由于金融机构基于操作风险识别、计量的结果，结合其发展战略、业务规模与复杂性，通过采取业务外包、保险等系列缓释工具，对操作风险进行转移、分散、规避，降低操作风险带给金融机构的损失和影响。（ ）
39.根据巴塞尔委员会的相关规定，结合我国银行业的实际，操作风险报告包括以下七个方面的内容：风险评估结果、损失事件、风险诱因、关键风险指标、控制状况、资本金水平、建议等。（ ）
40.操作风险的控制与缓释措施主要包括内部控制、流程系统控制、人员管理、保险、业务外包和业务持续性管理等六类。（ ）
